即日ファクタリング35社【即日オンラインで審査振込】2025年4月

即日ファクタリング35社【即日オンラインで審査振込】2025年4月

ファクタリングは最短で即日、請求書を現金に換えるサービスです。

ファクタリングは法人・個人事業主（フリーランス）問わず利用可能です。このサイトではファクタリングを分かりやすく説明、即日審査、即日お振込み可能な即日ファクタリング事業者をご紹介します。

更新日 2025年4月30日

即日ファクタリングの教科書 メニュー

• おすすめの即日ファクタリング事業者
  • 手数料業界最低水準の1％～ 審査通過率90％以上 最短即日30分 即日ファクタリング【株式会社No.1】
  • 手数料業界最低水準の2～8％ 最短即日60分でお振込み 即日ファクタリング【イージーファクター】
  • 手数料業界最低水準の2～12％ 最短即日2時間でお振込み 即日ファクタリング【アクセルファクター】
  • 「2023年実績 34758件 1584億円」手数料2％～ 即日ファクタリング【PMG】
  • 最短即日30分でお振込み（365日 24時間対応）即日ファクタリング【ラボル】
• ファクタリングとは
• 2社間の即日ファクタリング
  • ファクタリング利用者とファクタリング会社の2社間の契約のケース
• 3社間の即日ファクタリング
  • ファクタリング利用者、取引先、ファクタリング会社の3社間の契約のケース
• おすすめ即日法人ファクタリング2025年4月

即日ファクタリングとは

ファクタリングとは売掛債券（請求書）をファクタリング事業者に売却し、最短即日、売掛債権金額の現金を得る仕組みのことです。

売掛債券（請求書）をファクタリング事業者に売却した法人（個人）は最短即日、現金を得られるメリットがあります。

ファクタリング事業者は請求書を格付けに応じて査定し、手数料を徴収する事で利益を得ます。

即日ファクタリング事業者の選び方

ファクタリング事業者は「信頼性 特に資本金」「明確な手数料」「手続きの簡潔さ」「契約内容の安全性」「安全なオンライン取引」が重要です。

ここでは上記の条件を満たした、安心して利用できる法人・個人向け即日ファクタリング事業者をご紹介します。

即日ファクタリング 株式会社No.1

株式会社No.1の即日ファクタリング

＞＞ 株式会社No.1の即日ファクタリングを見る

法人、個人事業主利用可能で最短即日30分でお振込み

株式会社No.1の即日ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日30分です。

即日ファクタリング手数料は業界最低水準の1％～

株式会社No.1のファクタリング手数料は業界最低水準の1％～です。

審査通過率は90％以上

株式会社No.1の審査通過率は業界最高水準の90％以上です。

電子契約の国内標準クラウドサインを使用

株式会社No.1の即日ファクタリングはクラウドサインを使用し契約を締結するので、情報が外部に漏れることは一切ありません。

※クラウドサインは導入社数250万社以上、累計送信件数1000万件超の国内シェアNo1の電子契約サービスです。

法人、個人事業主向けのファクタリングでは、トップレベルのファクタリング事業者です。利用検討する価値ありです。

＞＞ 株式会社No.1の即日ファクタリングを見る

即日ファクタリング イージーファクター

イージーファクターの即日ファクタリング

＞＞ イージーファクターの即日ファクタリングを見る

法人、個人事業主利用可能で最短即日60分でお振込み

イージーファクターの即日ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日10分です。

即日ファクタリング手数料は業界最低水準の2％～

イージーファクターのファクタリング手数料は業界最低水準の2％～です。

電子契約の国内標準クラウドサインを使用

イージーファクターの即日ファクタリングはクラウドサインを使用し契約を締結するので、情報が外部に漏れることは一切ありません。

※クラウドサインは導入社数250万社以上、累計送信件数1000万件超の国内シェアNo1の電子契約サービスです。

法人、個人事業主向けのファクタリングでは、トップレベルのファクタリング事業者です。利用検討する価値ありです。

＞＞ イージーファクターの即日ファクタリングを見る

即日ファクタリング アクセルファクター

アクセルファクターの即日ファクタリング

＞＞ アクセルファクターの法人向け即日ファクタリングを見る

法人利用可能で最短即日お振込み

アクセルファクターの即日ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日2時間です。

即日ファクタリング手数料は業界最低水準の2％～

アクセルファクターのファクタリング手数料は業界最低水準の1％～12％です。（2000万円以上 1％～8％、1,000万円以上 3.0％～9.5％、500万円以上 3.5％～10％、100万円以上 4％～11％、100万円未満 4.5％～12％）

必要書類は請求書等、通帳3か月分の写し、身分証明書

アクセルファクターの必要書類は、売掛金額が確認できる書類（請求書等）、通帳3か月分の写し、代表者の身分証明書です。※必要に応じてご用意いただく書類 決算書。

プライバシーマークを取得

アクセルファクターはプライバシーマークを取得し、優れた情報管理を実現しています。

法人向けのファクタリングでは、トップレベルのファクタリング事業者です。利用検討する価値ありです。

即日ファクタリング PMGファクタリング

PMGファクタリングの即日ファクタリング

法人向けおすすめ即日ファクタリング

法人、個人事業主利用可能で最短即日2時間でお振込み

PMGの即日ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日2時間です。

即日ファクタリング手数料は業界最低水準の2％～

PMGファクタリングの手数料は業界最低水準の2％～です。

ISO／IEC 27001、プライバシーマークを取得

PMGファクタリングはISO／IEC 27001およびプライバシーマークを取得し、即日ファクタリング事業者では最も優れた情報管理を実現しています。

「圧倒的な実績」が物語る信頼

PMGファクタリングは「2023年度実績 34758件」 「1584億円」のファクタリング実績があります。業界ナンバーワンの即日ファクタリング事業者です。

法人、個人事業主向けのファクタリングでは、トップレベルのファクタリング事業者です。利用検討する価値ありです。

おすすめ即日法人ファクタリング

法人向けおすすめ即日ファクタリング

即日ファクタリング ラボル

フリーランス 個人向けファクタリングのラボル 最短即日30分でお振込み

法人向けおすすめ即日ファクタリング

東証プライム上場 セレスの100%子会社

ラボルは東証プライム上場 セレスが100%出資する株式会社ラボルの運営するサービスです。高い信頼性、安全性が保証されます。

ラボルの即日ファクタリングは請求書とメール等をアップロードするだけ

ラボルの即日ファクタリングは請求書とエビデンス（担当者とのメール等）をアップロードするだけでファクタリングできます。手続きがわかりやすく簡単です。

最短即日30分でお振込み（365日 24時間対応）

最短即日30分でお振込み（365日 24時間対応）、土日・深夜問わず審査・お振込み可能です。フリーランスのエンジニアなどに人気の即日ファクタリングサービスです。

一部金額のみ即日払いを利用することも可能

請求書の額面金額の全てではなく、一部金額のみ即日払いを利用することも可能です。

フリーランス・個人事業主なら向けのファクタリングでは、No1と言えるのではないでしょうか。利用検討する価値ありです。

引用元：ラボル labol（ラボル）| フリーランスの報酬を即日先払い

ラボルのフリーランス・個人事業主向けの即日ファクタリングの特徴

• Web完結で簡単
  • 請求書とエビデンス（担当者とのメール等）をアップロードするだけ
  • 面談不要・Web完結でお申込み可能
  • 決算書・入出金明細・契約書などの面倒な書類は不要
• 少額でもリーズナブル
  • 1万円～必要な金額を調達可能
  • 請求書の金額内なら金額の設定は自由
    ※例）100万円の請求書で、50万円だけファクタリング可能
  • 手数料は一律買取額の10％のみ！振込手数料などの他の費用も一切なし
• 最短 即日30分でお振込み（365日 24時間対応）
  • 業界最速水準の最短即日30分でお振込み
  • 銀行の営業時間に制限されない24時間365日振込
• 幅広い買取対象
  • 他サービスで断られた方でも利用可能
  • 独立直後でも新規の取引先でも、業種・職種問わずOK
• 秘密厳守
  • 取引先に知らされる心配なし
  • 電話や郵送は一切なしで利用があなた以外に知られることはなし

法人向けおすすめ即日ファクタリング

即日ファクタリング ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングの即日ファクタリング

法人、個人事業主利用可能で最短即日10分でお振込み

即日ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日10分です。

手数料は10％固定

ペイトナーファクタリングの即日ファクタリング手数料は10％固定です。

電子契約の国内標準クラウドサインを使用

ペイトナーファクタリングの即日ファクタリングはクラウドサインを使用し契約を締結するので、情報が外部に漏れることは一切ありません。

※クラウドサインは導入社数250万社以上、累計送信件数1000万件超の国内シェアNo1の電子契約サービスです。

フリーランス・個人事業主なら向けの即日ファクタリングでは、No1と言えるのではないでしょうか。利用検討する価値ありです。

法人向けおすすめ即日ファクタリング

法人向けおすすめ即日ファクタリング

即日ファクタリング フリーナンス

ＧＭＯクリエイターズネットワークのファクタリングサービス フリーナンス

法人向けおすすめ即日ファクタリング

ＧＭＯグループのファクタリングサービス

ＧＭＯクリエイターズネットワークはＧＭＯグループの出資会社です。親会社が大手であり、資本金も大きく安心です。

請求書をアップロードするだけで審査可能

フリーナンスのファクタリングは手続きがとても簡素化されており、請求書をアップロードするだけで審査可能です。

審査を早く済ませるには請求書に付随するエビデンス（取引が問題なく成立している証拠となるもの）も一緒に提出することで、審査を早く進めることができます。

エビデンスは、以下のようなものです。

契約書、発注書、納品書、クライアントとの過去の入金履歴などがあれば、よりスムーズに審査を進めることができます。

引用元：フリーナンス 手持ちの請求書を今すぐ現金化

手数料は使うほど安く

フリーナンスの手数料は3～10％。使うほど手数料は下がります。

一部金額のみ即日払いを利用することも可能

請求書の額面金額の全てではなく、一部金額のみ即日払いを利用することも可能です。

法人向けおすすめ即日ファクタリング

トップマネジメントの「見積書・受注書・発注書で即日ファクタリング」

トップマネジメントの「見積書・受注書・発注書で即日ファクタリング」

通常のファクタリングは、仕事が完了し発行した請求書を売掛債券として買い取りますが、仕事をする前の注文書を買い取るファクタリングも存在します。

トップマネジメントの「見積書・受注書・発注書ファクタリング」は、請求書が未発行でもファクタリングできるサービスです。

「見積書」「受注書（注文書）」「発注書」のいずれかがあればファクタリング可能です。

このサービスのスゴイところは、受注した仕事が未完了でもファクタリング可能な点です。

例えばシステムの受託開発で工期は6ヶ月、全体の工数は60人月で、仕事が完了し納品、発注会社が検品を完了し、はじめて請求書を発行できます。

請求書の発行は発注会社の検品を考慮すると最短でも7ヶ月後、多くのケースでは7ヶ月以上の期間がかかるでしょう。

この仕事をすべて内製化した場合、60人月の報酬（給与）の支払い能力が、発注会社からの支払いがあるまで必要です。

注文書の段階でファクタリングできる場合、60人月の報酬（給与）を事前に確保できます。運転資金が劇的に改善します。

トップマネジメントでは通常のファクタリングもおこなっています。条件は以下の通りです。

即日オンラインファクタリングJBL

即日オンラインファクタリングJBL

法人利用可能で最短即日にお振込み

ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は即日2時間です。

審査は身分証明書、銀行口座、取引先との成因資料をアップロードするだけ

オンラインファクタリングJBLの審査は身分証明書、銀行口座、取引先との成因資料をアップロードするだけです。

手数料は標準的な5～10％

オンラインファクタリングJBLのファクタリング手数料は標準的な2～14.9％です。

電子契約の国内標準クラウドサインを使用

オンラインファクタリングJBLのファクタリングはクラウドサインを使用し契約を締結するので、情報が外部に漏れることは一切ありません。

※クラウドサインは導入社数250万社以上、累計送信件数1000万件超の国内シェアNo1の電子契約サービスです。

即日ファクタリング QuQuMo（ククモ）

クラウドサインで情報セキュリティは完璧 QuQuMo（ククモ）の即日ファクタリング

電子契約の国内標準クラウドサインを使用

QuQuMoの即日ファクタリングはクラウドサインを使用し契約を締結するので、情報が外部に漏れることは一切ありません。

※クラウドサインは導入社数250万社以上、累計送信件数1000万件超の国内シェアNo1の電子契約サービスです。

法人、個人事業主利用可能なファクタリングで最短即日2時間でお振込み

即日ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日2時間です。

お手続きはオンラインで完結、スマホ・PCで簡単にどこからでも手続き可能です。

ファクタリング金額の上限はなし、少額から高額まで柔軟に対応します。

取引先への通知はありません（2社間ファクタリング）。

債権譲渡登記の必要はありません。書類は請求書、銀行通帳のコピーの2点のみでファクタリング可能です。

QuQuMoはフリーランスも絶賛応援中です！

QuQuMoの資金調達が 選ばれる理由

• オンライン完結
  • スマホ・PCで簡単どこからでも手続き可能
• 最速2時間
  • 申込から入金まで最速2時間。急な入用に最適
• 柔軟な対応
  • 金額上限なし、少額から高額まで柔軟に対応
• 通知なしで安心
  • 取引先に通知なし。安心の2社間契約
• 低い手数料
  • 業界トップクラスの低コスト。2～14.8％
• どなたでも
  • 法人様・個人事業主様、売掛金さえあれば取引可能
• 設定不要
  • 債権譲渡登記の設定不要。履歴に残りません
• 2点の書類のみ
  • 面倒な書類は不要。請求書・通帳の2点のみ

即日ファクタリング うりかけ堂

最短2時間での資金調達！クラウドでオフィスに居ながら楽々資金繰りは「うりかけ堂」

個人・法人利用可能で最短即日2時間でお振込み

ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日2時間です。

電子契約の国内標準クラウドサインを使用

うりかけ堂のファクタリングはクラウドサインを使用し契約を締結するので、情報が外部に漏れることは一切ありません。

※クラウドサインは導入社数250万社以上、累計送信件数1000万件超の国内シェアNo1の電子契約サービスです。

うりかけ堂のファクタリングの特徴

• クラウドサイン対応！会社にいながら資金調達できます。
• 最短2時間で現金振り込みます！
• 即日！安心！安い！売掛金のご売却で資金調達！一番安全な資金調達です。
• 個人事業主様、法人経営者様問わず売掛金をお持ちの事業主であれば、どなたでもご利用いただけます。
• 24時間365日対応していますのでいつでもご連絡ください。

即日ファクタリング ファクタリングZERO

ファクタリングZEROの即日ファクタリング

個人・法人利用可能で最短即日にお振込み

ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日です。

手数料は競争力のある1.5～10％

ファクタリングZEROのファクタリング手数料は競争力のある1.5～10％です。手数料下限1.5％はファクタリングの中でも最も低い手数料です。

西日本エリアを優遇

ファクタリングZEROは特に西日本エリアにチカラを入れているファクタリングです。

即日ファクタリング ネクストワン

ネクストワンの即日ファクタリング

個人・法人利用可能で最短即日にお振込み

ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日です。

手数料は標準的な5～10％

ネクストワンのファクタリング手数料は標準的な5～10％です。

電子契約の国内標準クラウドサインを使用

ネクストワンのファクタリングはクラウドサインを使用し契約を締結するので、情報が外部に漏れることは一切ありません。

※クラウドサインは導入社数250万社以上、累計送信件数1000万件超の国内シェアNo1の電子契約サービスです。

即日ファクタリング 西日本ファクター

西日本ファクターの即日ファクタリング

西日本ファクターの評価が伸び悩んだ理由

西日本ファクターの評価が伸び悩んだ理由は「手数料上限の記載なし」「資本金の記載なし」「情報管理に対する取り組みなし」の3点が大きいです。

必要書類の多さは的確な審査をおこなっているという解釈もできるのですが、最も少ない事業者は「請求書、銀行口座」の2点で審査をするので、審査時の書類の多さも評価の伸びない要素になります。

即日ファクタリング PAYTODAY

PAYTODAYの即日ファクタリング

個人・法人利用可能で最短即日30分でお振込み

ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日30分です。

手数料は業界最低水準の1～9.5％

PAYTODAYのファクタリング手数料は業界最低水準の1～9.5％です。

PAYTODAYの評価が伸び悩んだ理由

PAYTODAYの評価が伸び悩んだ理由は「資本金の記載なし」「情報管理に対する取り組みなし」の2点が大きいです。

必要書類の多さは的確な審査をおこなっているという解釈もできるのですが、最も少ない事業者は「請求書、銀行口座」の2点で審査をするので、審査時の書類の多さも評価の伸びない要素になります。

ファクタリングは貸金業登録（許可）のような規制がないので、資本金は法律・条例上の規制はありません。ただし利用者目線では、資本金が不明というのは不安要素であり、情報管理に関しても同様と言えます。

即日ファクタリング ビートレーディング

ビートレーディングの即日ファクタリング

法人、個人事業主利用可能で最短即日2時間でお振込み

ビートレーディングの即日ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日2時間です。

手数料は4％～

ビートレーディングのファクタリング手数料は4％～です。

審査は請求書、通帳のコピー（2ヶ月分）をアップロードするだけ

ビートレーディングの審査は債券に関する資料（請求書、注文書等）、通帳のコピー（2ヶ月分）をアップロードするだけです。

電子契約の国内標準クラウドサインを使用

ビートレーディングのファクタリングはクラウドサインを使用し契約を締結するので、情報が外部に漏れることは一切ありません。

※クラウドサインは導入社数250万社以上、累計送信件数1000万件超の国内シェアNo1の電子契約サービスです。

取引実績は累計58000社、1300億円

ビートレーディングの取引実績は累計58000社、1300億円です。

即日ファクタリング ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントの即日ファクタリング

ジャパンマネジメントは法人、個人事業主利用可能で最短即日お振込み

ジャパンマネジメントの即日ファクタリングは申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日です。

ジャパンマネジメントは手数料、必要書類など不明点が多い

ジャパンマネジメントのホームページには、ファクタリングには必須要件である手数料、必要書類などの記載がありません。

これではせっかくホームページを訪れても不明点が多く、利用者は別の事業者のホームページに去ってしまいます。ホームページはもう少し利用者目線で情報を掲載してほしいです。

即日ファクタリング アドプランニング

アドプランニングの即日ファクタリング

法人、個人事業主利用可能で最短即日お振込み

アドプランニングの即日ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日です。

手数料は2～10％

アドプランニングのファクタリング手数料は2～10％です。

アドプランニングの必要書類

アドプランニングの必要書類は通帳、成因資料（請求書、発注書、納品書など）です。

即日ファクタリング MSFJ

MSFJの即日ファクタリング

個人事業主利用可能で最短即日お振込み

MSFJの即日ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日です。

手数料は3.8～9.8％

MSFJのファクタリング手数料は3.8～9.8％です。

MSFJの必要書類

MSFJの必要書類は身分証明書、通帳コピー、請求書です。

電子契約の国内標準クラウドサインを使用

MSFJのファクタリングはクラウドサインを使用し契約を締結するので、情報が外部に漏れることは一切ありません。

※クラウドサインは導入社数250万社以上、累計送信件数1000万件超の国内シェアNo1の電子契約サービスです。

即日ファクタリング GoodPlus

GoodPlusの即日ファクタリング

法人、個人事業主利用可能で最短即日90分でお振込み

GoodPlusの即日ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日90分です。

手数料は5～15％

GoodPlusのファクタリング手数料は5～15％です。

GoodPlusの必要書類

GoodPlusの必要書類は本人確認書、売却したい請求書、通帳のコピー、昨年度の決算書です。

即日ファクタリング クイックマネジメント

クイックマネジメントの即日ファクタリング

法人、個人事業主利用可能で最短即日お振込み

クイックマネジメントの即日ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日です。

手数料は不明です。

クイックマネジメントのファクタリング手数料はホームページに未記載で不明です。

クイックマネジメントの必要書類

クイックマネジメントの必要書類は請求書、通帳コピー、身分証明証です。

クイックマネジメントは 手数料、必要書類など不明点が多い

クイックマネジメントのファクタリングサイトにもコーポレートサイトにも「手数料」「資本金」「情報管理」の記述はありません。

ファクタリング事業者が最も明確にしなければならない情報の1つは手数料です。手数料が不明なファクタリング事業者を利用したいと思うユーザーはいないでしょう。

これではせっかくホームページを訪れても不明点が多く、利用者は別の事業者のホームページに去ってしまいます。ホームページはもう少し利用者目線で情報を掲載してほしいです。

また、前述のとおりファクタリングは、資本金の規制もなく誰でもファクタリング事業者になることができるため過小資本であったり、賃貸マンションの一室をオフィスとするケース、情報管理に問題があるケースがあります。

2025年4月30日段階では法整備が不十分で問題のあるファクタリング事業者は少なくないのが実情です。

この点でも、所在地がレンタルオフィスというのは心もとなく、資本金が不明というのも信頼性を損ねています。

即日ファクタリング ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYの即日ファクタリング

法人、個人事業主利用可能で最短即日お振込み

TRYの即日ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日です。

手数料は3％～

TRYのファクタリング手数料は3％～です。

ファクタリングのTRYの必要書類

TRYの必要書類は請求書、契約書、預金通帳、決算報告書、身分証明書、代表者の実印と法人印、印鑑証明書（法人の場合）です。

ファクタリングのTRYは訪社もしくは往社

TRYはオンラインで見積可能ですが、契約はできません。利用者の訪社もしくはTRYスタッフ往社が必要です。

即日ファクタリング S-COM

S-COMの即日ファクタリング

即日ファクタリング アリアファクタリング

アリアファクタリングの即日ファクタリング

即日ファクタリング ファクタリングサポート

ファクタリングサポートの即日ファクタリング

ファクタリングサポートは 手数料、必要書類、資本金、営業時間、ファクタリング上限額など記載がなく不明点だらけ

ファクタリングサポートのファクタリングサイトには「手数料」「必要書類」「資本金」「営業時間」「ファクタリング上限額」「情報管理」の記述はありません。

ファクタリングサポートはファクタリング事業をおこなっている会社なのか？さえよく分からない状態です。必要な情報、信頼性を確認できる情報がほんとんどないファクタリング事業者を利用したいと思うユーザーはいないでしょう。

大手広告代理店に広告出稿依頼をしておりますが、ファクタリング事業者ではない可能性も考えられます。

金融機関融資、ファクタリング、カードローンの比較

2社間の即日ファクタリング

ファクタリング利用者とファクタリング会社の2社間の契約のケース

左の図はファクタリング利用者とファクタリング会社の2社間の契約のケースです。

商品販売の会社を例にしています。

1. A社（利用者）は得意先に商品を販売する。

2. A社（利用者）は得意先に請求書（売掛債券）を発行する（売掛金の発生）。

3. A社（利用者）はファクタリング会社へ請求書（売掛債券）の買取の申し込みをする。

4. ファクタリング会社が請求書（売掛債券）を審査し、売掛債権の格付けに応じて手数料を提示する。 格付けが高い売掛債券ほど手数料は安く、低い売掛債権ほど手数料は高くなる。

5. ファクタリング会社とA社（利用者）で合意できたら契約を締結、A社（利用者）はファクタリング会社に請求書（売掛債券）を売却し、手数料を引いた代金を受け取る。

6. 得意先からA社（利用者）に売掛金が支払われたら、A社（利用者）は速やかにファクタリング会社へ売掛金を支払う。

似たような仕組みで手形割引がありますが、手形割引は約束手形を手形割引会社に割引価格で売却して現金を得る仕組みのことです。

※約束手形は2026年に廃止される予定です。

3社間の即日ファクタリング

ファクタリング利用者、取引先、ファクタリング会社の3社間の契約のケース

左の図はファクタリング利用者とファクタリング会社と得意先の3社間の契約のケースです。

商品販売の会社を例にしています。

1. A社（利用者）は得意先に商品を販売する。

2. A社（利用者）は得意先に請求書（売掛債券）を発行する（売掛金の発生）。

3. A社（利用者）はファクタリング会社へ請求書（売掛債券）の買取の申し込みをする。

4. ファクタリング会社が請求書（売掛債券）を審査し、売掛債権の格付けに応じて手数料を提示する。 格付けが高い売掛債券ほど手数料は安く、低い売掛債権ほど手数料は高くなる。

5. A社（利用者）は得意先にファクタリングを行うことの承諾を得る（売掛債権売却の承諾）。

6. ファクタリング会社とA社（利用者）と得意先で合意できたら契約を締結、A社（利用者）はファクタリング会社に請求書（売掛債券）を売却し、手数料を引いた代金を受け取る。

7. 取引先は売掛債権の支払日がきたら、ファクタリング会社へ売掛債権の金額を支払う。

ファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社は、法整備がしっかりできている貸金業法のようなものはなく、財務局長か都道府県知事に貸金業者としての登録申請が必要ということもありません。

（※ファクタリング事業者に資格、免許などの必要はありません）

貸金業者の場合、貸金業務取扱主任者（国家資格）を従業員50人つき1人必要であり、純資産は5000万円以上と定められています。

引用元：日本貸金業協会 日本貸金業協会 貸金業を始めるには
引用元：e-Gov法令検索 e-Gov法令検索 | 貸金業法

ファクタリング会社は、ファクタリングに関する資格は存在しませんし純資産の制限もありません。

つまりファクタリング会社はある意味、やりたい人ができると言えます。

ファクタリング事業は誰でもできてしまうのですが、当然お金に関わる事業ですので、会社の純資産や信頼性は高い必要があります。

では、どこでファクタリング会社の純資産や信頼性を確認するかというと、純資産は資本金、信頼性は取引実績で確認します。

上場企業、もしくはその子会社かグループ会社であるのが理想的です。

1. ラボルを展開する株式会社ラボルは、株式会社セレス（東証プライム上場）の100%子会社です

2. フリーナンスを展開するＧＭＯクリエイターズネットワークはＧＭＯのグループ会社です

3. 「見積書・受注書・発注書ファクタリング」を展開するトップマネジメントは資本金5000万円以上で、十分な実績があります

この3社に関しては、ファクタリング業界の中でもトップクラスの純資産、信頼性があると言えるでしょう。

ファクタリングした売掛債権の取引先（債務者）が支払い不能になってしまった場合

ファクタリング利用者とファクタリング会社の2社間の契約、または、ファクタリング利用者とファクタリング会社、取引先の3社間の契約で取引先が支払い不能になってしまった場合はどうなるのか？

ファクタリングは売掛債権の売買契約なので、取引先（債務者）が支払い不能になっても利用者に返済義務はありません。

ファクタリング会社は取引先（債務者）が支払い不能になれば大きな損失が発生するので、審査段階で十分な信用調査を実施しファクタリング契約を結びます。

信用調査の結果、ファクタリング利用者の取引先が支払い不能になりそうな場合、ファクタリング契約を結ぶことはありません。

ファクタリングの必要書類

個人のファクタリング必要書類

• 身分証明書（免許証、マイナンバーカード、パスポートなど）
• 印鑑証明書
• 決算書（法人）、確定申告（個人）
• 事業で使用している通帳
• 注文書、請求書など売掛債権（売掛金）を証明できるもの
• 取引先との契約書

ファクタリングの必要書類はファクタリング会社ごとに異なります

ファイタリング会社ごとに、必要な書類は異なります。

ファクタリングサービスでもっとも分かりやすく、手続きの煩雑さのないサービスのラボルの必要書類は「身分証明書」「請求書」「担当者とのメール等」だけです。オンラインで査定、契約、入金までできるので、とても便利です。

具体的にファクタリング会社のサービスを見ていきましょう。最初は手続きがもっとも簡単なラボルのファクタリングです。

法人のファクタリング必要書類

• 登記簿謄本
• 身分証明書（免許証、マイナンバーカード、パスポートなど）
• 印鑑証明書、会社実印
• 決算書（法人）
• 事業で使用している通帳
• 注文書、請求書など売掛債権（売掛金）を証明できるもの
• 取引先との契約書

ファクタリングの必要書類はファクタリング会社ごとに異なります

法人の場合も個人と同様に、ファイタリング会社ごとに必要な書類は異なります。

ファクタリング 即日 マネーフォワード アーリーペイメント

マネーフォワード アーリーペイメント

マネーフォワード アーリーペイメントは、東証プライム上場マネーフォワードのグループ企業、マネーフォワードケッサイ株式会社が提供するサービスです。

手数料は、業界最安水準の1.0％～。

調達上限金額は数億円まで調達可能です。

発注書・請求書を早期資金化、簡単かつ素早い資金調達を可能にするファクタリングサービスです。

お客様の所有する売掛債権(売掛金)を売却することで、一定の手数料を差し引いた金額を受け取ることができる2者間ファクタリングサービスです。

お取引先様への通知、債権譲渡登記は不要なので今後のビジネスに影響を与えることなく、資金を調達可能です。

マネーフォワードアーリーペイメントは、融資等の他資金調達手法と比較して、「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できるファクタリングサービスです。

他の資金調達方法では間に合わないスピード感の資金ニーズや、成長企業の資金調達手段として、融資と補完的にファクタリングを活用していただけます。

支払いサイトの問題をファクタリングで解決する

フリーランスの支払いサイトの問題

派遣契約の支払サイト

フリーランスのエンジニアは支払いサイト（請求書を発行してから売掛金を回収するまで）が長くなることも多々あります。

派遣契約のフリーランスのエンジニアの場合、上記の図のように、請求書を発行してから支払いが行われるまでの期間は2カ月以上になることが普通です。

派遣契約の場合、派遣先から派遣会社に支払い行われるのが1カ月後、派遣会社からフリーランスのエンジニアに支払いが行われるの2カ月後になることが多いのです ※図を参照。

これは運転資金の関係で、派遣会社は1カ月後に派遣先から支払いが発生するため、1カ月後にフリーランスのエンジニアに支払う為には余剰資金を1カ月分余計に持っていないと支払う事ができないのです。

大手派遣会社では支払いサイトが1カ月後の契約もありますが、中小以下の派遣会社では運転資金に余裕はないので、支払いは2カ月後になります。

支払いサイトが2ヶ月以上で当面の資金に困る場合は、ファクタリングを利用することで解決できます。

派遣契約のエンジニアにおすすめのファクタリング → フリーランス 個人向けファクタリングのラボル、ＧＭＯクリエイターズネットワークのファクタリング フリーナンス

請負契約の支払サイト

フリーランスのエンジニアの請負契約は、別名受託開発と呼び、短期間から長期間に及ぶ様々な契約があります。

短期間の請負契約であれば資金的な問題はおきませんが、長期間に及ぶ契約の場合、経済活動および生活資金が十分にある必要があります。

長期間の契約の場合、支払いは分割払いにして貰うなどの工夫が必要な場合もあります。

個人、法人でファクタリングを利用する際の注意点

債権譲渡禁止のケース

契約書に債権譲渡禁止の記載がある場合は、ファクタリングは利用できません。

給与ファクタリングに関する注意喚起：金融庁

給与ファクタリングは貸金業です。

ファクタリングと貸金業の最大の違いは、ファクタリングは売掛債権の売買契約なので、取引先（債務者）が支払い不能になっても、利用者はファクタリング会社への支払い義務を負わないことです（支払う必要はない）。

対して貸金業は、売掛債権の売買契約ではなく、ファクタリングのように装った契約書で契約をおこなう貸付けですので、貸付金に対する金利が月々発生します。

また、売掛債権の売買契約ではないので、取引先（債務者）が支払い可否関わらず、借入金額の支払い義務が発生します。

つまり、ファクタリングは取引先（債務者）が支払い不能になっても、利用者はファクタリング会社への支払い義務を負いませんが、給与ファクタリングは取引先（債務者）が支払い不能になっても、利用者は給与ファクタリングへの支払い義務は消えません。

事業者向けファクタリングに関する注意喚起：金融庁

契約書に「債権譲渡契約（売買契約）」が定められていない契約はファクタリングではなく貸金業です。

ファクタリングと貸金業の最大の違いは、ファクタリングは売掛債権の売買契約なので、取引先（債務者）が支払い不能になっても、利用者はファクタリング会社への支払い義務を負わないことです（支払う必要はない）。

「債権譲渡契約（売買契約）」が定められていない契約は貸金業ですので、貸付金に対する金利が月々発生します。

また、売掛債権の売買契約ではないので、取引先（債務者）が支払い不能になっても、借入金額の支払い義務は消えません。

即日ファクタリングおすすめ事業者 手数料一覧 最低手数料順（2社間）

即日ファクタリングおすすめ事業者 手数料一覧 最低手数料順（3社間）

即日ファクタリングおすすめ事業者 審査～振込までの時間

即日ファクタリングおすすめ事業者 ファクタリング対象 法人個人別

即日ファクタリングおすすめ事業者 ファクタリング上限金額

即日ファクタリングおすすめ事業者 面談の有無

即日ファクタリングおすすめ事業者 必要書類など

ファクタリングの歴史

ファクタリングの歴史は深く、16世紀のイギリスで誕生したと言われています。

欧米では商慣習としてファクタリングは一般的ですが、日本で普及しなかったのは、日本は約束手形文化が強く手形の売買である手形割引が存在したためです。

2026年に約束手形が廃止されることがファクタリングの普及に拍車をかけた要因の1つです。

政府主導による紙文化からペーパーレスの電子決済の導入促進も、ファクタリングの普及し始めた大きな要因です。

「ファクタリング」か「でんさい」か？手形割引の代替案

2021年3月31日付で公表された中小企業・公正取引委員会連盟の通達を参考にすると、約束手形は廃止し、下請代金の支払は、できる限り現金によるものとするとあります。

約束手形の廃止を2026年に予定、これまで約束手形を使ってきた企業は約束手形に代わる決済方法を選択する必要があります。

約束手形は、製造業・建設業では依然利用頻度は高く、その他業種でも全く無くなっているわけではありません。公正取引委員会とは別に、経済産業省では約束手形の代替手段として「でんさい」を推奨しています。

1. 下請代金の支払は、できる限り現金によるものとすること。

2. 手形等により下請代金を支払う場合には、当該手形等の現金化にかかる割引料等のコストについて、下請事業者の負担とすることのないよう、これを勘案した下請代金の額を親事業者と下請事業者で十分協議して決定すること。当該協議を行う際、親事業者と下請事業者の双方が、手形等の現金化にかかる割引料等のコストについて具体的に検討できるように、親事業者は、支払期日に現金により支払う場合の下請代金の額並びに支払期日に手形等により支払う場合の下請代金の額及び当該手形等の現金化にかかる割引料等のコストを示すこと。

3. 下請代金の支払に係る手形等のサイトについては、60日以内とすること。

4. 前記1から3までの要請内容については、新型コロナウイルス感染症による現下の経済状況を踏まえつつ、おおむね3年以内を目途として、可能な限り速やかに実施すること。

引用元：公正取引委員会 公正取引委員会ホームページ「（令和4年2月16日）手形等のサイトの短縮について」掲載「（別添）概要文書」より抜粋

引用元：公正取引委員会 下請代金の支払手段について(令和3年3月)

経済産業省が推奨する代替案「でんさい」とは

支払手形の発行残高は1990年度の約107兆円をピークに減少傾向にあるが、製造業・建設業では依然利用頻度は高く、その他業種でも全く無くなっているわけではありません。

そのような背景を踏まえ2026年に完全に約束手形を廃止すると、決済業務に著しく混乱する可能性があるため、経済産業省では銀行振込による現金決済と合わせ、「でんさい」への切り替えを推奨しています。

「株式会社全銀電子債権ネットワーク」（通称：でんさいネット）が取り扱う電子記録債権で、2013年からすでにサービスが提供されています。

でんさいの特徴は、紙の手形の問題点を解決することを目的とされております。

約束手形の生態系

約束手形の廃止は長期的にみて企業、個人にとってメリットが多く、約束手形の処理と比較すると高い業務効率化が図れます。

約束手形を廃止することで得られるメリットはお分かり頂けたと思いますが、商品やサービス、仕組みには、それらに依存する生態系があります。

たとえば約束手形が無くなると同時に消滅してしまうのが、手形割引事業者です。

筆者はSIerに勤務していた期間が長いので、SIerで例えるなら、Oracleの生態系はOracleを頂点に、SIer、ベンダー、メーカー、OracleマスターなどのOracleに特化した技術者が階層を築き生きています。

もしOracleが突然消滅したら、このOracleに関わる生態系も同時に消滅します。※SIer、ベンダー、メーカーは部門が消えるだけです。

このような商品やサービス、仕組みが突然消えるということは、同時に職を失う（食を失う）人々が生まれるということになります。

引用元：経済産業省 経済産業省 紙の約束手形やめませんか？

では手形割引事業者に話を戻します。

「でんさい」には譲渡機能があり、この譲渡機能を使えば手形を譲渡するように「でんさい」も譲渡できます。

「でんさい」を手形割引事業者に譲渡し、割引後のでんさい金額を入金してもらうことで、手形割引のように「でんさい割引」することができます。

では、手形割引事業者は「でんさい割引」を生業とすることで、依然と同様に会社を存続させられるでしょうか？

答えは「困難である」です。約束手形の廃止に伴う代替え手段は、公正取引委員会連盟の通達では「支払はできる限り現金によるものとすること」とあります。

「でんさい」を利用する事とはなっていません。多くの企業が銀行振込に移行するものと考えらます。

「でんさい」は、銀行振込が難しい企業の代替え案に過ぎません。

手形割引事業者は別の生業も考える必要があります。

もっとも有力な生業がファクタリングです。

ファクタリングは売掛債権という意味で約束手形と同一であり、約束手形との大きな違いは約束手形の「不渡り」に相当するペナルティが請求書などの売掛債権には存在しなことです。

ニ度目の不渡りで銀行取引停止処分となり、多くの場合は倒産に直結します。約束手形の信用力、信頼性はこの「不渡り」が存在することで約束さえていると言えます。

請求書などの売掛債権には不渡りに相当するペナルティが存在しないため、請求書に記載されている支払日に支払いが無くても企業は表面上は何もペナルティはありません。

ファクタリング事業者は、売掛債権である請求書を譲渡されるため、請求先の会社の支払いが発生しない場合のリスクを100％負うことになります。

つまり「不渡り」という大きすぎるペナルティが伴う約束手形と、表面上ペナルティを伴わない請求書では、売掛債券の信頼性が全く異なります。

ファクタリングは手形割引とは異なり、ファクタリング事業者が背負うリスクは手形割引事業のそれとは全く異なります。

安易に手形割引とファクタリングは構造が同じだから参入可能かというと、リスクレベルが全くの別物で手形割引事業者がファクタリングに業種転換するには高度なリスク管理が必要になります。

帝国データバンクなどの信用調査会社のデータに頼っていては、中小零細企業の経営状況はリアルには把握できません。

快進撃 OLTAファクタリング

OLTA株式会社の快進撃が続いている。

2017年創業のOLTA株式会社は、クラウドファクタリングのシステムを開発、与信モデルの企画/開発/提供します。

2020年に地銀3行（群馬銀行、十六銀行、青森銀行）、2021年に地銀11行（鳥取銀行、筑邦銀行、八十二銀行、肥後銀行、四国銀行、池田泉州銀行、秋田銀行、三十三銀行、愛媛銀行、北日本銀行、沖縄銀行）、2022年に地銀5行、信金1行（静岡銀行、きらぼし銀行、山梨中央銀行、清水銀行、紀陽銀行、桐生信用金庫）、2023年に地銀4行、信金3行（福島銀行、東和銀行、沖縄海邦銀行、宮崎太陽銀行、芝信用金庫、帯広信用金庫、岡崎信用金庫）、合計 地銀23行、信金4行にOLTAのクラウドファクタリングは導入されました。

OLTAのクラウドファクタリングは、地銀ではデファクトスタンダードに地位を強固なものにしつつあります。

資本金 44億2,184万円（資本準備金を含む。）はファクタリング会社の中でも突出して高いです。過小資本のファクタリング会社が多い中、十分な資本金は経営の信頼性の証明になります。

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